保険ってどんな仕組み？

保険とはどのような仕組みで成り立っているのでしょう。
保険に関する用語にはややこしいものが多く、それらを整
理して仕組みを理解する一歩を踏み出しましょう。

保険のメインキャラクター

保険とは、保険会社が一定の事由による経済的損害・損失の保障（補償）を約束し、保険契約者がそれを納得した上で、保険料を支払うことを約束する契約です。

保険に関わる登場人物は、主に以下のものです。

「保険者」とは保険料を集めたり、保険金を給付したりする保険事業の運営主体のことをいいます。被保険者と混同しがちですが、「被保険者」は保険の対象となる人です。

「契約者」は保険契約を締結し、保険料を支払う人です。

「保険金受取人」は、保険金の給付を受ける人です。被保険者と保険金受取人は同じと考えるもいるようです。確かに同じこともありますが、異なる場合もあります。生命保険（死亡保険）を例にすると、契約者・被保険者が夫である場合、保険金の受取人は妻となるのが普通です。保険金受取人は契約者が指定します。

また、契約者と被保険者もよく混同されます。両者は同一人物であることが多いのですが、子供保険を例に挙げると、契約者が親で被保険者はその子供と異なります。

さらに「保険料」と「保険金」では意味が違います。前者は契約者が保険者（保険会社）に支払うお金であり、後者は支払い事由に該当したときに保険者が保険金受取人に支払うお金というように、ベクトルが異なります。